住宅ローンの相談はどこにすればいい？安心して家を買うための最初の一歩

家を購入する、または新しく建てるという夢を実現するために、ほとんどの方が避けて通れないのが「住宅ローン」です。夢のマイホームを手に入れるためには、多くの人がこのローンを利用することになりますが、その際にどこに相談するのがベストなのでしょうか？

住宅ローンは長期にわたる大きな借り入れ。つまり借金です。

いくら低金利だとはいえ、無闇に借入をするのではなく、金利や返済期間借り入れ可能額など、さまざまな要素をしっかりと理解した上で契約することが非常に重要です。しかし、どこで相談すればよいのか、何を重視して決定すればよいのか、悩む方も多いのではないでしょうか。

この記事では、住宅ローンの相談先について詳しく解説し、なぜ不動産会社に相談することが効果的なのかを説明します。また、住宅ローン審査に強い不動産会社の特徴や、成功率を上げるためのコツについてもご紹介します。

銀行などに直接「住宅ローン相談」するのはNG？

銀行などの窓口に「住宅ローン相談」のポップや冊子などが置かれているのを見たことがあるという方も多いと思います。

また、最近ではインターネットの普及により、手軽に住宅ローンに関する情報を得ることができ、多くの人がまずはネットで自分に合ったローンを調べ、その後、直接銀行に相談しに行くという流れをとる方（取ろうとしている方）も少なくありません。

しかし、住宅ローンはその特性上、多くの細かい要素を考慮しなければならず、金利や手数料などの比較だけでなく、審査のポイント、借り入れ可能額、収入や信用状況に応じた調整なども必要になります。

銀行はお金を貸す側であり、彼らが求めている情報を的確に提供することで、審査がスムーズに進む可能性があり、しっかりとした準備ができていれば個人でもスムーズな審査が可能かもしれません。

しかし、ここで問題となるのが、どの情報をどのように提示すれば最も好印象を与えられるかという点です。誤った情報を提供することはもちろんNGですが、同じ情報でも伝え方やタイミングによって審査の結果が変わることがあります。ここに、経験や知識が重要な要素として絡んできます。

ネット完結側の住宅ローンはさらにシビア

最近ではネット上で必要な情報などを入力（必要な資料の提出）を行うだけで、住宅ローンの審査を行なってくれるものもあり、比較的低金利で借入ができるものもあります。

ですが、このような住宅ローンの場合、従来の住宅ローンよりも審査が厳しい傾向にあること、難しい契約書などの内容をしっかりと誤認せずに読み解く能力が必要なことをしっかりと理解しておく必要があります。

固定金利、変動金利の違いはもちろんのこと、もし金利が急上昇した時にはどうなるのか、金利0.1%上がると総返済額はいくら変わるのか、もし返済が滞ったとき（滞りそうな時）はどうしたらいいのか。など、全て把握しない状態で数千万円の契約をしてしまうのは恐ろしいですよね。

住宅ローンに強い不動産会社に相談するメリット

住宅ローンについての相談は、銀行などの融資元だけではなく、物件を扱う不動産会社（もしくはハウスメーカー）でも相談することができます。

車を買うときに銀行ではなく、販売会社でローン相談や手続きをするのと同じようなものですね。

不動産会社は、多くの顧客に対して住宅ローンの相談や手続きのサポートを行ってきた経験を持っています。そのため、どのような情報を、どのタイミングで、どのように銀行に伝えるべきかを熟知しており、審査の通過率を高めるための最適なアドバイスが提供可能。

さらに、住宅ローンに強い不動産会社は、金融機関との長年の取引実績を持っていることが多く、銀行側と円滑なコミュニケーションを取ることができるという大きな強みがあります。この関係性を活かして、一般的には難しいとされるケースでも、柔軟に対応してもらえる可能性が高まります。

※住宅ローン審査を適当に行う不動産会社の場合、合格率が低く金融機関との良い取引実績が積めていないこともあります。

たとえば、年収が低い、勤続年数が短い、シングルマザーといった不安材料を抱えている場合でも、経験豊富な不動産会社であれば、顧客一人ひとりの状況に応じた最適な住宅ローンプランを提案し、審査の通過をサポートしてくれます。

住宅ローン審査に強い不動産会社の特徴

では、住宅ローン審査に強い不動産会社には、どのような特徴があるのでしょうか。一般的には以下のような特徴があります。

高い審査通過率
審査通過率が高い不動産会社は、それだけ多くの実績を持ち、さまざまなケースに対応してきた経験があります。例えば、アイビスホームでは、90%以上の高い審査合格率を誇り、多くの顧客が理想のマイホームを手に入れるサポートをしています。特に、収入面で不安のある方や特殊な状況にある方でも、適切なサポートが期待できます。
金融機関との強固なパートナーシップ
不動産会社が金融機関と強い信頼関係を築いている場合、審査においても有利に働くことがあります。金融機関は、不動産会社から紹介された案件に対して、迅速かつ柔軟に対応することが多いため、スムーズにローンを進められるでしょう。
多様なローン選択肢を提供
不動産会社は、複数の金融機関と提携していることが多く、それぞれの銀行の住宅ローンの特徴やメリット・デメリットを把握しています。顧客の状況に応じて、最適な住宅ローンを提案できるため、個別のニーズに合わせた選択が可能です。
リスク要素の洗い出しと対策
住宅ローンの審査では、年収や勤続年数、信用情報などが審査のポイントとなります。これらの要素が弱いと感じる方でも、不動産会社はリスク要素を事前に洗い出し、それに対する対策を練ってくれます。また、もし今すぐに借入が難しい場合、長期的な対策をご提案することも可能です。